银行代码怎么查询(如何查银行代码)

跨境转账,无论是由银行还是银行服务提供商完成,都是有成本的。它需要使用特定的支付系统和某些细节识别相关的银行账户。除了收款方的名称和公司名称外,还需要特定的银行代码来识别账户信息。虽然目前国际市场上的IBAN和SWIFT在世界范围内占据垄断地位,但是不同国家,正在逐渐建立起自己的清算系统。比如大家都知道的中国的CIPS跨境支付系统。

什么是 SWIFT 代码?

国际汇款通常需要几家银行共同合作才能得到处理。付款人和受益人、中间行等。处理国际汇款通常会产生一定的手续费。付款人作为交易的发起人,可以选择 自己全部承担、付款人和收款人平摊、收款人全部承担,等中间行承担方式。我们将这些中间行费用承担方式称之为BEN、SHA、OUR。

  1. “SHA”(代表“共享”)对于每笔交易,费用由受益人和付款发行人共同分摊。付款行的费用由汇款方承担,中间行和收款银行的费用从汇款金额中扣除,由收款人承担。涉及的机构越多,成本就越高。该系统用于大约 60% 的市场交易。
  2. “BEN”(代表“受益人”)中间行费用开具发票给付款的受益人,作为从付款金额中扣除的款项。这个系统不是很普遍,只占市场交易的10%。
  3. "OUR" (OUR)付款的发行人选择承担所有费用。这可确保受益人收到全额付款。这个模型代表了大约 30% 的市场交易。
  4. 换汇手续费:除了中间户手续费,还可能会产生额外的换汇手续费,比如客户支付英镑,而你的账户只能收美元,那么收款行或中间行自动将英镑换汇成美元入账。会有额外的手续费产生。

什么是 SWIFT 代码?

SWIFT 方法自 1970 年代就存在。它代表环球银行间金融电信协会,#银行和金融机构用来发送和接收信息的消息系统,特别是用于转移支付。就用户而言,它代表了用户与 200 多个国家/地区的 10,500 多家金融机构和公司进行国际转账的最受认可的方法。

为了在 SWIFT 网络中导航,每个金融机构都被分配了一个唯一的代码:一个商业标识符代码,或 BIC。这两个术语经常互换使用,但在实践中,SWIFT 是控制 BIC 使用的发行机构,它们本身通常被称为“BIC 代码”。

首字母缩略词 BIC 最初是银行标识符代码,但现在 2009 年,该规范被更新为包括机构。因为 BIC 已经是一个广泛使用和接受的术语,所以保留了首字母缩写词,但“B”现在代表“Business”。

SWIFT 代码是什么样的?

收款百科详解swift

虽然美国、澳大利亚、新加坡和南非等一些国家使用 SWIFT 号码,但其他国家,尤其是欧洲,以及中东、北非和加勒比地区的一些地区使用 IBAN 号码。

什么是 IBAN 号码?

IBAN国际银行帐号于 1997 年龄推出,是银行账户的唯一标识符。在引入之前,各国都有自己的银行账户格式,这导致了跨境交易的错误和延迟。截至 2020 年,已经79 国家/地区使用 IBAN 号码来简化国际支付。引入这一更新的系统是为了改进跨境支付的验证减少错误、拒绝支付、转账延迟以及银行费用。SWIFT 发布的ISO 13616 IBAN 注册表提供了使用该银行标准的国家/地区的国家 IBAN 格式的技术规范。

IBAN 是什么样的?

所有 IBAN 号码都遵循相同的格式,最多包含 34 个字母数字字符,如下所示:

收款百科详解IBAN

该格式系统地以两个字母开头,表示帐户所在的国家/地区,后跟用于错误检测的两个校验位。它以一系列特定于国家/地区的字母数字字符结尾。这一系列数字称为 BBAN 或基本银行帐号,其长度因国家/地区的标准而异。它包括用于确定相关银行账户的所有相关信息。它本身由三部分组成:银行代码、分行和帐号。

什么是 SEPA?

SEPA 代表单一欧元支付区,是欧盟内广泛使用的银行转账形式。它于 2008 年由欧洲支付和银行业首次推出,旨在协调非现金欧元支付。截至 2020 年,SEPA 共有 36 名成员:

  • 27个欧盟成员国
  • 欧洲自由贸易联盟4个成员
  • 4个与欧盟有货币协议的微型国家
  • 英国(即使英国脱欧)

新的全球支付系统

为了减少对万能美元的依赖,俄罗斯和中国一直在寻找 SWIFT 系统的替代品。由于两国的大部分双边交易仍以美元进行并通过 SWIFT 系统进行交易,两国都受到美国阻止其交易进入该系统的能力的约束。因此,中国和俄罗斯正在加紧去美元化努力,并努力摆脱与美国相关的金融体系。

中国于 2015 年推出了跨境银行间支付系统(CIPS)。CIPS 在为跨境人民币(RMB)支付和贸易提供清算和结算服务的同时,目前仍然使用 SWIFT 系统作为沟通的渠道。但是,CIPS 的创建直接促进了中国推动其货币国际化 以最终脱离 SWIFT 系统的努力。

在俄罗斯,俄罗斯中央银行一直在开发自己的系统,称为金融信息传输系统 (SPFS)。该国于 2014 年首次决定开发该系统,此前该国受到经济制裁,尤其是美国威胁要断开俄罗斯与 SWIFT 系统的连接。对于俄罗斯及其数十亿出口而言,与 SWIFT 系统的脱节可能会带来灾难,终止所有国际交易,导致货币大幅波动和大量资本外流。俄罗斯正在就将其SPFS的使用扩大到土耳其和伊朗等发展中国家进行谈判,迄今为止,亚美尼亚、白俄罗斯、德国、哈萨克斯坦和瑞士等国家的23家外国银行已连接到该系统。

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